我们每一个人一生中都会遇到这样那样的骗局，是什么蒙蔽了我们的双眼？是利益，拿到钱的时候不会考虑这些钱是从哪来的，上次我们讲的著名的安隆案，直接搞垮了一间亿美元的公司，但这次要讲这起诈骗案直接搞垮了一整个国家，这次说就是发生在阿尔巴尼亚共和国的一场大骗局。如何躲避各种骗局？就是从根本上了解它。
先简单介绍一下阿尔巴尼亚，这个国家能位于欧洲的东南部，南边与希腊相接，首都叫做地拉那，整个家占地有平方公里，国旗上有一只双头的老鹰，所以也有山鹰之国的称号，因为这场诈骗案跟阿尔巴尼亚的历史是很有关联的，所以我们现在简单介绍一下阿尔巴尼亚的殖民史。
阿尔巴尼亚从年开始，是由奥斯曼帝国统治，直到年这中间他们被统治了大约年的时间，在第一次巴尔干战争中，各个小国在民族主义的思想下，纷纷独立出来，阿尔巴尼亚也就获得这张独立的好牌。二战结束后，阿尔巴尼亚诞生一位抗争领袖-恩维尔·霍查，恩维尔他非常支持共产主义，他率领军队击败德国纳粹之后废除了君主制，成立了阿尔巴尼亚社会主义人民共和国。
*权交替与国家发展
在恩维尔执*的期间，推动了不少*策，将原先落后的阿尔巴尼亚转变成一个现代化的国家，像是文化扫盲运动，他建立起一整个完善的教育体系，来提高人民的识字率，国内经济也开始相对提升起来，那时候工业产值增长了32倍，除了铺设基本的电器化设备以及农产品自给自足之外，还有多余的产值可以出口贸易，看起来前途一片光明。
但是，晚年的恩维尔就变得非常的偏执，疑心病很重，他会开始监听下署的电话，甚至还配有替身，以防在外面被暗杀，他要求*府封闭所有的国境，并且开始在国内建造一大堆的碉堡，总共超过70万个，让阿尔巴尼亚成为一个与世隔绝的碉堡之国。
恩维尔过世后，改由拉米兹·阿利雅成为*内第一书记，也是阿尔巴尼亚社会主义人民共和国的最高领导人，当时拉米兹打算持续恩维尔的统治方针，但是眼看整个家都快要撑不下去了，这时候再不改革真的就会发起动乱，于是他决定要放宽当时由恩维尔统治下的一些*策。
首先，就是要解除锁国状态，实行对外开放的*策。年，拉米兹*府再次推动*治和经济的改革，将原本限制的自由经济、反对派、宗教、媒体都逐渐放宽，并且重新打造旅游业，与许多国家的外交关系也正式破冰。同时，拉米兹领导的阿尔巴尼亚劳动*宣布放弃一*专制，实行多*制，将国名更改成阿尔巴尼亚共和国，拉米兹就成为了第一任的总统，并且删除了国旗上象征共产主义的金边红色五角星，*名则更改为阿尔巴尼亚社会*。
在当时人民的生活状态，其实还是很糟糕的，不可能说一下经济就突然好转起来，像是过低的收入，过高失业率和犯罪率，难民等等问题都造成人民非常的不安。于是在年举行的自由选举当中，改由民主*获胜，由萨利担任总统，开启一系列更进一步的改革。
萨利执*的经济问题
萨利打破过去封闭的统治策略，他支持市场自由运作，解放贸易，将财产私有化，这就是个好的开始，在年到年之间，阿尔巴尼亚每年的GDP大概成长10%，但是，这些看起来完美无缺的*策之下，一些经济问题开始浮出水面。
首先，三家握有90%国家财产的国家银行开始放款给企业使用，不过，放款对象大多是大型的国家企业，在面临经济转型的情况之下，这些企业其实做的都是一些赔钱生意，那渐渐的，国家企业向银行贷款的利息都就交不出来了，那银行没有这些钱，不能够做更多的应用，经济就开始出现了一个黑洞，银行没有钱，那么民营公司没法向银行借钱来营运公司，如此一来，全国大大小小的企业都面临着资金短缺的问题，而面对这样的财*赤字，*府东补西补，还是没办法把这个大洞变小，而且三大国有银行就更惨，几乎赔到快撑不下去，逼着*府开始更改借贷条款来阻止这场灾难。
于是*府又跳出来说，现在要跟银行借钱是可以的，不过我们要更严格的审核贷款资格，审核通过的话还不直接借给你钱，直接给你申请贷款金额的45%，也就是假设你贷款万整，审核时间最少有5、6天，最长可能要超过15天，没有通过的话就是不能贷款，过的话也只能拿到45万，但问题是我公司都快要倒了，都跑完贷款流程，拿到钱的时候应该就已经倒了吧！
这时候，脑筋动得快的地下银行开始跑出来分一杯羹了，他们开出了高利率来吸引人民存款，再把存进来的钱拿去贷款给别人，而*府也在背后默默支持这些看起来好像有帮到忙的地下银行。但是因为原先经济就已经很惨了，这时候人民拿到钱以后，很多人就动起歪脑筋，想走偏路来赚钱，于是国内就开始出现洗钱，贩毒，偷渡等等的经济犯罪问题，原先的经济问题没有解决，坑洞倒是越来越大了，大到了*府都无力处理的状况！而这时候，就有一群人想到了，不如我们就来利用金字塔骗局来赚钱吧！
金字塔骗局内部运作
金字塔骗局也称为层压式推销，我们常常听到的老鼠仓大概是类似情况，简单说这个骗局会告诉你，我有个很棒的商机，只要你交钱购买加盟，有了经销权就可以再找几个人进来，让他们也花钱投资，不久之后你就有利润可以拿了，而且拉越多人进来的利润就越高，假设发起人说，我有一个产品或服务的经销权要卖一万元，他说服两个人来买这个经销权，并且跟他们说这个经销可以再转售，但其中一半利润要给我。
这对第二层的人来说，他花了一万元，每找一个下线才可以赚0元，另外0要上缴，所以对他来说就是至少要找到两个下线才能够回本，而对他找到这两个第三层下线来说也是一样，必须找两个下线才能够回本，因为这个系统就成指数级增长，但是有一个问题，就是终究到第N层的时候就开始会有人再也找不到下线而亏本，当亏本状态出现的时候，整个金字塔就开始绷紧了，这还是比较理想的情况，其实上可能有的金字塔骗局他会让你找三个四个五个六个人，你才能够回本，再就是也不可能所有人都上当。
这个和所谓的庞氏骗局不一样的地方在于，庞氏骗局是新进投资人的钱当作利润，给旧的投资人，吸引他们再投入更多资金，再把这些资金当作利润发给其他投资人，而金字塔骗局就是一层一层的结构，但金字塔骗局，他会有很好的包装，最常见的是卖卖保健食品啊，潜能开发课程啊，旅游行程等等的，现在比较先进的，听说还有虚拟货币投资项目呢！
金字塔骗局的四个步骤
阿尔巴尼亚骗局之所以成功，他们大概是利用这几个步骤来进行的：
第一步，早期投资客利用广告来吸引投资客，广告内容就是说可以在短期内快速获利，然后利用一些法律漏洞或者市场还很新颖的手法来吸引投资客入坑；第二步，利用文字或者口头宣传的方式，然后大家得知这个赚钱方法，那就有更多人来投资，再用这些投资的钱支付一些利息，他必要的时候，会连本带利把钱付给早期的投资客，那这些早期投资客再把钱丢进市场里面，再大捞一笔，这种很多人其实还是对这个赚钱方法半信半疑。第三步，为了破除这些疑虑，让这些计划看起来在赚钱的假象，早期投资客成功拿回本金加利息就是一个最好的证明，如此一来，这个骗局在市场上就有了很好的信用记录，但这些半信半疑，投资客就开始筹钱下去投资，而且好像真的有赚到钱，这些投资客就开始慢慢相信这一定是一个可以快速赚大钱的方法，大不了我就在这个骗局出问题之前，赶快退出就好了，于是金字塔就开始壮大了！第四步，因为金字塔壮大之后，就开始进入饱和的阶段，众多投资客要拿到利息跟本金远远超过了新进投资客的资金，一旦没有钱进到金字塔里面，投资客就开始想要拿走钱，要离开这个计划，但是早期投资客有些还没赚到该赚的钱，这时候他们就会推出一些看起来很优惠的方案，打算把这个金塔骗局包装的很很繁荣，或者是就干脆让金塔自己垮掉，那早期投资人自己就卷款逃走了！
全民投入金字塔骗局
那为什么阿尔巴尼亚的这个金字塔骗局能够越滚越大都没有人在管呢？在当时，阿尔巴尼亚是非常穷困潦倒的，他们刚开放自由市场，锁国*策刚开始解除，但人民其实没有什么理财的概念，再加上*府败坏的治理方式，容忍许多不合法的金融游戏，这个金字塔骗局就顺水推舟发展了起来。
同时，国内的新闻、电视台、报纸，都打着低风险高报酬，快速致富的广告，*府现在出面帮忙背书、宣传，在金融市场上你随时都可以打听到哪位投资人大手笔投入了多少资金，商场上出现了投资与运营模型的讲座，这一大堆花招自然就招揽了许多企业以及人民加入这个金字塔骗局当中。
当时阿尔巴尼亚国内的五大金融骗局分别是：
VEFA贸易公司Gjallica货币兑换公司Populli慈善基金会从Popilli分裂出来的子公司Xhafferi基金会名为Sudja的创办人所经营的同名的公司其中，VEFA公司的金字塔算是名气比较大的，创办人是VehbiAlimuca，他在年创立这家公司，并声称手上有许多的超市、养鸡场、酒店、餐厅、沥青事业，一个娱乐中心，还有个电视台，事业版图遍布全国，因为老板名声响亮，这个金字塔骗局吸引了大约八万五千万投资客加入，年这间公司提供月利率8%的优惠，在当时至少吸收了七亿，甚至可能超过十亿美金的投资。
而Gjallica公司是由三位前国安局人员所创立的，这间公司的总裁是ShemsieKadria，她成立了一个规模非常庞大的诈骗计划，最开始是做货币兑换，快速转型成可以存款投资的公司，年的时候，公司内部存款金额居然高达8.5亿美元，那根据分析的这些存款是因为当时公司每个月提供10%利率回馈，就吸引市场上大量投资客投入，在这个计划的全盛时期，Gjallica公司拥有高达17万位投资客，每个人平均投资0美金在这个金字塔骗局当中。
而Populli公司虽然说名义上是一个慈善基金会，但实际上还是一个金字塔骗局，它吸引了超过30万名的投资客，他的子公司Xhafferi慈善基金会也是一样，这两间公司都利用慈善基金会的名义，吸取了不少成员投资，短短几个月之内就从阿尔巴尼亚人口万当中，吸收了万个投资客，让全国几乎2/3的人都投入这个金字塔骗局当中。
而Sudja是一位瘦小的女性，她原本是在鞋厂担任临时工，在年的时候，她买了两间公寓当做基地来运作整个金字塔骗局，她的投资客多数是普通的市井小民，利用电话来进行阿尔巴尼亚当地的货币“列克”的投资交易，就靠这样子的计划，将0万美元轻松的放入自己的口袋里。
这些金字塔骗局有些是没有实际资产就开始运作起来的，有些人是有一些实际资产的，像是VEFA跟Gallica，但是往往负债的总额都比实际资产要高太多了，更诡异的是都没有投资客知道实际账面亏损越来越大，大家都天真的以为一定能够发大财，为了吸引更多人加入骗局，有些金字塔骗局会调整成10%的存款利率，而Populli更将投资回馈利率提高到30%，Xhafferi则提出三个月要让投资人的资金翻转两倍等等的诱惑。
看到投资下去就有这么多钱可以赚，还可以翻倍，于是，人民就开始着手看看手边有什么东西可以换现金的，像是变卖房屋、土地，把牲畜赶到市场上面去卖掉，再把换到钱投这些金字塔骗局当中，而*府当局对这样的乱象完全视而不见，甚至民间也开始谣传，*府自己砸了十亿美金在这骗局当中。
还有消息指出，许多*府高官就是金字塔骗局的投资客之一，在这里面赚了不少钱，才支持这样子的计划，有几家主要的公司还透过金字塔骗局为执*的民主*来筹措竞选基金，在当时阿尔巴尼亚的人民平均月收入大约是80美元左右，十亿美金真是非常可观一笔金额，总之这些骗局都被包装成很完美的样子，有分析统计，年的这些骗局实际的负债资产额大约是17亿美元的，在当年度该国GDP的64%。
下期我们继续来讲金字塔骗局土崩瓦解之后造成的后果。