央行试点中短期存款利率市场化
权威消息人士近日透露，中国人民银行正在包括招商银行在内的数家银行进行中短期存款利率市场化的初步试点。该试点项目已启动至少两月。
据悉，招商银行是唯一一家进入试点项目的大型银行，其他银行均为中小型城市商业银行，但数目不详。试点项目的重要工作之一是形成五年内中短期存款利率的报价竞价系统，以推广到其他经央行批准可自由浮动存款利率的金融机构。目前该项目主要针对保险公司和其他通常有固定的银行大额存款的大型公司。
该人士指出，选择招商银行进入试点的原因之一是其具有代表性的创新能力可有效抵御存款利率升高所带来的息差减小风险。
深圳发展银行北京分行副行长吴正章认为央行对于放开中短期存款利率一贯谨慎，而试点应该会选择客户少、波及范围小的小型银行开展。“此类试点可能需要三个月到半年的时间。但年内是否能推广到其他银行还很难说。”
中国人民银行行长周小川于去年年底放出利率市场化加速信号，提出要在划定范围、提供激励、加强自律的思路下，把利率市场化改革向前推进。
他表示，我国利率市场化改革启动较早，目前货币市场、债券市场的利率已基本放开。然而，利率市场化中最基本、最重要的存款利率市场化尚未放开，且上述成绩的取得大都在数年之前。央行将批准具有财务硬约束的金融机构在竞争性市场中产生定价，而财务软约束机构将被排除在外。
兴业银行资金运营中心首席经济学家鲁*委博客近日撰文指出，寻找到存款利率市场定价的参照和贷款利率的定价参照，是利率市场化的突破点。
“就存款而言，在众多已经市场化的利率当中，除了机构间的大额协议存款利率，其他与存款相近的利率还是空白。未来可以尝试允许最高信用等级的银行（比如Shibor报价成员银行）发行基于Shibor（上海银行间同业拆放利率）、合约标准化、额度适度、期限多样的存款证（CD），以便为存款定价寻找到可以参照的价格。”
鲁*委此前在接受时表示，由于利率市场化将扩大银行间经营差距，并使存款人利率面临更高风险，央行今年宣布即将建立存款保险制度，将进一步为利率市场化创造条件。
央行一月份披露2011年度工作会议内容时，建立存款保险制度被纳入当前和今后一个时期的主要任务，意味着存款保险制度在酝酿多年之后或将取得突破性进展。
“商业银行要敢于承担风险定价的责任。”周小川强调，商业银行要对风险溢价作出独立判断，并以此确定价格。针对可能出现的问题，他同时也告诫，尽量避免银行产品的过分交叉补贴。
中国工商银行董事长姜建清此前在接受《财经国家周刊》采访时表示，一旦利率市场化改革来临，以存贷差为主要收入模式的银行盈利会急剧下降。如果业务模式还仅靠传统的贷款中介，不向全能型金融服务转变，会经受不住这样的转变。而工行希望用未来10年时间，使利差、中间业务、投资和交易的收入结构从6：2：2变成4：3：3。
背景资料：
利率市场化进程：
银行间利率市场化
1996.6 银行间同业拆借利率正式放开，标志着利率市场化迈出具有开创意义的一步。
1997.6 银行间债券回购利率放开。
1998.9 国家开发银行的金融债券在银行间债券市场首次已公开招标的市场化方式发行。
1999.10 国债发行也开始采用市场招标形式发行。
1998.3 人民银行改革再贴现利率和贴现利率的生成机制，规定再贴现利率作为独立的利率档次由央行确定，贴现利率在再贴现利率的基础上加点生成，在不超过同期贷款利率含浮动 的前提下由商业银行自行决定。
贷款利率部分市场化
1998 央行连续扩大了金融机构贷款利率的浮动幅度，扩大了商业银行自主定价权，提高贷款利率市场化的程度；目前，商业银行贷款利率浮动区间已不再设置上限，下浮幅度保持10%不变，城乡信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9 ,2.3]。至此，中国金融机构人民币贷款基本过渡到上限放开，实行下限管理的阶段。
存款利率市场化
1999.10 人民银行批准中资商业银行法人对中资保险公司法人试办五年期以上（不含五年期）、3000万元以上的长期大额协议存款业务，利率水平由双方协商确定。
2002 存款人的试点范围扩大到社保基金、养老基金和邮*储汇局等机构。
2004.10 人民银行决定允许人民币存款利率下浮，即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率, 可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动，但存款利率不能上浮。
放开存款利率上限及贷款利率下限
2008.10 人民银行决定允许个人住房按揭贷款利率下浮区间由15%扩大至30%。
放开存款利率上限仍有待推进。
高层表态：
2010.9 央行主管的《金融时报》刊登了央行沈阳分行行长盛松成的专访，其间盛松成表示可考虑争取国家允许东北率先开展存款利率上浮试点，加快利率市场化进程、打破金融行*垄断。
2010.9 中国银监会纪委书记王华庆16日在上海表示，中国利率市场化的进程将会加速，存贷款利差将会缩窄，传统的“吃利差”的盈利模式将难以为继。
2010.12 中国人民银行行长周小川17日表示，在十二五期间，利率市场化将有明显进展。他说，下一步要根据“十二五”规划的要求，有规划、有步骤、坚定不移地推动利率市场化。
2010.12 央行调查统计司司长盛松成12月29日撰文提出，央行应加快利率市场化步伐。在贷款利率基本由市场决定的情况下，可允许存款利率向上浮动一定幅度。